【中國制冷網(wǎng)】去年3月，一場(chǎng)精心安排的騙局，騙取了美的集團10億元資金。

　　今年6月29日，美的集團通過(guò)微信公眾號正式回應“遭遇10億元理財騙局”的傳聞稱(chēng)，公司下屬合肥美的冰箱公司(合肥美的)在2016年3月購買(mǎi)10億元理財信托產(chǎn)品，2016年5月通過(guò)內控日常核查發(fā)現存在詐騙風(fēng)險并第一時(shí)間報案。

　　美的稱(chēng)，目前該案件偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財資金，部分資產(chǎn)正進(jìn)一步追繳中，預計整體損失可控。

　　這揭開(kāi)了騙局的一層面紗。

　　據澎湃新聞了解，美的集團旗下的合肥美的電冰箱有限公司(下稱(chēng)“合肥美的”)于2016年購買(mǎi)了10億元理財信托產(chǎn)品，但該部分資金疑似遭遇“騙局”，其中有7億元的涉案銀行為“農業(yè)銀行成都武侯支行”，另有3億元的涉案銀行為“重慶銀行貴陽(yáng)分行”。

　　目前，上述案件正在開(kāi)庭審理中，不排除兩案合并的可能。

　　而這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵，發(fā)生在去年3月，成都的一家銀行內。在這家銀行的一間副行長(cháng)辦公室內，這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵人物悉數登場(chǎng)，行騙的資料集中蓋上假章，而騙子們在這里拿到了受騙人的關(guān)鍵信任票。

　　圈套：大學(xué)同學(xué)介紹的7億元理財項目

　　6月29日早間，一篇題為“美的集團理財資金遭遇騙局，被農行‘蘿卜章’騙走7億元”的報道在網(wǎng)絡(luò )上瘋傳。簡(jiǎn)單一點(diǎn)說(shuō)就是，2016年3月，美的購買(mǎi)的7億元理財資金，由“農業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道資管計劃和信托產(chǎn)品，z*終流向3家借款公司。

　　當天晚間，美的集團相關(guān)人士稱(chēng)，案件還未偵查完結，為了不影響案件偵破，尚不能做更詳細的說(shuō)明。這位人士還強調，第一時(shí)間報案，公安機關(guān)及時(shí)采取了措施。公司權益得到了z*大的維護，損失金額有限。

　　記者了解到的信息顯示，這場(chǎng)騙案的兩名焦點(diǎn)人物，據稱(chēng)是大學(xué)同學(xué)。

　　據澎湃新聞?wù)莆盏牟牧巷@示，2016年3月初，美的集團金融中心安徽分部負責人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財業(yè)務(wù)的具體要求，其中z*重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財項目，而該項目有農業(yè)銀行的擔保。

　　這個(gè)7億元的理財項目，投資期限兩年，預期年化收益率為6.7%。美的通過(guò)認購單一資管計劃投資，進(jìn)而委托信托公司向農行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶(hù)”發(fā)放委托貸款，農業(yè)銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。

　　業(yè)內人士認為，這個(gè)交易結構看似復雜，其實(shí)是一單已設計好的交易結構給到交易的各個(gè)主體，也就是說(shuō)，騙局的交易結構或在此之前就已經(jīng)搭建好了。

　　但從記者看到的材料上看，這個(gè)為美的量身定制的騙局，李某似乎并未發(fā)現紕漏，項目中的三個(gè)企業(yè)都是成都武侯支行授信客戶(hù)，且有該支行的兜底擔保，符合美的投資要求。

　　于是，李某在向其主管領(lǐng)導匯報并得到其應允的情況下，與美的風(fēng)險管理部朱某一同前往農業(yè)銀行成都武侯支行進(jìn)行調查。

　　交易結構

　　實(shí)施：真銀行、假行長(cháng)的1小時(shí)“演出”

　　在成都，一場(chǎng)真銀行、假行長(cháng)的戲碼正式開(kāi)鑼。

　　2016年3月22日，美的一行幾人，由一名自稱(chēng)為“農行成都武侯支行客戶(hù)經(jīng)理”的陳某接待，來(lái)到了農行成都武侯支行辦公大樓。

　　根據媒體掌握的情況，3月22日9時(shí)47分50秒，“客戶(hù)經(jīng)理”陳某領(lǐng)著(zhù)美的方面等人從一層營(yíng)業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入農行武侯支行辦公區，去往副行長(cháng)路某辦公室。全程并無(wú)任何人要求登記或出示證件，亦無(wú)人詢(xún)問(wèn)或阻攔。

　　進(jìn)入辦公室后，“客戶(hù)經(jīng)理”陳某向大家介紹了一名中年男子“黃行長(cháng)”，隨后雙方交換了名片。

　　初次見(jiàn)面，美的李某向“黃行長(cháng)”介紹了美的在全國14個(gè)基地與農行的優(yōu)良合作歷史，并表示能和農行再度合作“感到比較親切”。

　　“黃行長(cháng)”則向大家介紹了項目標的公司——農行成都武侯支行3個(gè)“授信客戶(hù)”的情況，在他口中，三家企業(yè)都是農行的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，每次貸款都按期還，但出于“指標考核壓力”和為了讓“報表好看些”，銀行這才希望通過(guò)引進(jìn)企業(yè)發(fā)放委貸、出具函件、賺取中收的方式為企業(yè)放款。

　　談話(huà)間，“客戶(hù)經(jīng)理”陳某還從辦公室一側的文件柜子里拿出塑料檔案盒，并稱(chēng)那些是三個(gè)企業(yè)的授信資料，給美的李某和朱某查看。

　　這些資料包括了農行四川省分行的授信批復復印件、農行武侯支行對三家企業(yè)的調查報告原件、三家企業(yè)的抵押質(zhì)押權證原件以及抵押物的評估報告并附有物業(yè)照片原件等文件。

　　在查看3個(gè)“授信客戶(hù)”的全部資料并交流后，美的李某和朱某便提出要求當面簽署《承諾函》的想法，“黃行長(cháng)”當著(zhù)美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細核對后，“黃行長(cháng)”進(jìn)行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長(cháng)”還加蓋了一次。

　　隨后，美的方面對蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對、拍照留存，并提出“《承諾函》原件要不要密封一下”，但“黃行長(cháng)”的回答是，“《承諾函》簽署日期還是空著(zhù)的，現在沒(méi)有必要密封，等你們落實(shí)了放款時(shí)間、填上簽署日期后再密封吧。”

　　根據媒體掌握的信息，3月22日10時(shí)48分，“客戶(hù)經(jīng)理”陳某帶著(zhù)美的一行4人結束了近一小時(shí)的會(huì )面，離開(kāi)農行武侯支行辦公區。

　　一個(gè)值得注意的細節是，在雙方會(huì )面的一小時(shí)中，美的李某、“黃行長(cháng)”以及“客戶(hù)經(jīng)理”陳某聊的大多是與項目無(wú)關(guān)的內容，而是與各自的工作領(lǐng)域相關(guān)。

　　即使是回答一小時(shí)會(huì )談中z*認真工作的美的朱某提問(wèn)時(shí)，“黃行長(cháng)”和“客戶(hù)經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。

　　朱某曾在會(huì )談中質(zhì)疑其中一家企業(yè)的抵押房產(chǎn)評估價(jià)值過(guò)高，“黃行長(cháng)”和“客戶(hù)經(jīng)理”陳某在回應中并未打結，而是以“當地消費高”、“進(jìn)行過(guò)類(lèi)比”、“這是臨街商鋪、價(jià)格就是比較高”等話(huà)語(yǔ)瞞天過(guò)海。

　　業(yè)內人士不禁感慨，這個(gè)“騙局”可以說(shuō)是非常具有戲劇性，“蘿卜章”就算了，甚至還有專(zhuān)門(mén)的“演員”，而美的，則可以說(shuō)是一個(gè)非常稱(chēng)職的觀(guān)眾了，“該配合你演出的我非常配合”。

　　事發(fā)：四個(gè)被告和3個(gè)騙子

　　直到放款后兩個(gè)月，2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才發(fā)現這個(gè)7億元項目中z*核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長(cháng)”為假冒，負責接待的“客戶(hù)經(jīng)理”陳某也是假冒。

　　三個(gè)借款企業(yè)的授信資料(包括上級分行的授信批復、抵質(zhì)押證書(shū)、支行的盡職調查報告和物業(yè)評估報告)全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

　　三家獲得貸款的企業(yè)在騙取侵占了美的7億元資金后，向設下“騙局”的陳某等人支付了巨額好處費。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農行成都武侯支行一位路姓副行長(cháng)的辦公室。

　　在監控視頻中，這場(chǎng)完美騙局的脈絡(luò )較為清晰地呈現了出來(lái)。其實(shí)，除了假冒的“黃行長(cháng)”和“客戶(hù)經(jīng)理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農行武侯支行辦公區與路姓副行長(cháng)聊天。

　　根據澎湃新聞?wù)莆盏馁Y料，2016年3月22日9時(shí)01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長(cháng)”唐某出現在農行武侯支行門(mén)口，兩人隨后相隔約7分鐘陸續搭乘一樓電梯上樓；9時(shí)19分，在會(huì )議室門(mén)口，路姓副行長(cháng)被犯罪嫌疑人王某叫住，并隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長(cháng)辦公室；9時(shí)47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著(zhù)美的一行4人進(jìn)入農行武侯支行辦公區，去往路姓副行長(cháng)辦公室；10時(shí)25分，路姓副行長(cháng)從會(huì )議室出來(lái)后與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天；隨后的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；10時(shí)47分，陳某還在會(huì )議室門(mén)口與路姓副行長(cháng)打了招呼；隨后的不到1分鐘時(shí)間內，陳某便帶著(zhù)美的一行人離開(kāi)了路姓副行長(cháng)辦公室。

　　完成“騙局”后，10時(shí)51分，王某便和假扮“黃行長(cháng)”的唐某各自提著(zhù)東西從樓梯間下樓。

　　基于此，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬(wàn)元(截至2016年11月20日)。

　　雖說(shuō)騙子的騙術(shù)堪稱(chēng)完美，但一家城商行相關(guān)人士表示，發(fā)生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負責人是個(gè)門(mén)外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

　　據了解，美的經(jīng)辦人已被開(kāi)除，陳某、王某、唐某3個(gè)合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農行出借辦公室的那位副行長(cháng)則已被取保候審。而資金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。

　　美的金融業(yè)務(wù)分布：發(fā)放貸款和墊款已超100億元

　　仔細回想整個(gè)事件，主營(yíng)業(yè)務(wù)為白色家電的美的集團，一個(gè)項目便可以拿出7億元放貸，這似乎預示著(zhù)公司業(yè)務(wù)試圖擺脫傳統束縛，向金融等多領(lǐng)域發(fā)展。

　　根據美的集團2016年年報中的描述，美的集團股份有限公司及其子公司主要業(yè)務(wù)為家用電器、電機及其零部件的生產(chǎn)及銷(xiāo)售，以及物流配送；其他業(yè)務(wù)包括家電原材料銷(xiāo)售、批發(fā)及加工業(yè)務(wù)，以及從事吸收存款、同業(yè)拆借、消費信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等金融業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內人士指出，美的雖然主業(yè)為制造業(yè)，但通過(guò)查看其報表，不難發(fā)現，美的已經(jīng)悄然成為規模較大的專(zhuān)業(yè)金融與投資業(yè)務(wù)的機構。截至2016年年底，美的集團發(fā)放貸款和墊款超100億元，同時(shí)也有銀行同業(yè)業(yè)務(wù)92億元和存放中央銀行款項。

　　美的集團于2010年設立了美的金融控股有限公司，公開(kāi)資料顯示，金融業(yè)務(wù)是美的集團重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)之一，美的金融圍繞美的集團產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，為產(chǎn)業(yè)鏈用戶(hù)提供產(chǎn)業(yè)鏈融資、財富管理、美的支付等金融服務(wù)，已形成財務(wù)公司、小額貸款、商業(yè)保理、第三方支付、消費金融、網(wǎng)絡(luò )小貸、融資租賃、資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)布局。

　　在小額貸款方面，美的旗下有美的集團小額貸款公司，業(yè)務(wù)主體包括佛山市順德區美的小額貸款股份有限公司，以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當公司，按照“連鎖經(jīng)營(yíng)，集中管理”模式，為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)及自然人提供小額貸款服務(wù)。

　　在金融租賃方面，美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設投資有限公司共同出資30億元，于2011年12月組建了皖江金融租賃股份有限公司，目前該公司已于2015年底在新三板掛牌。

　　在供應鏈融資與銷(xiāo)售鏈金融方面，資料顯示，美的金融針對供應鏈和銷(xiāo)售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”產(chǎn)品，向美的供應商提供應收賬款質(zhì)押貸款、訂單融資、綜合授信產(chǎn)品、供應商外租倉存貨質(zhì)押、票據貼現等業(yè)務(wù)。融資額度一般是10萬(wàn)起。

　　在銀行業(yè)務(wù)方面，美的于2009年成為順德農商銀行的發(fā)起人之一，此外還入股了樟樹(shù)市順銀村鎮銀行股份有限公司、豐城順銀村鎮銀行股份有限公司。2014年開(kāi)始美的在做申辦民營(yíng)銀行的各種準備工作，并已向廣東省金融辦遞交了申請。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，美的金融在理財方面推出了類(lèi)余額寶的理財產(chǎn)品“美的寶”，主打“保本，隨存隨取”的概念。美的支付已經(jīng)推出了“美的錢(qián)包”產(chǎn)品。